Glossário de Cooperativismo & Regulação
Os conceitos que definem como uma cooperativa de crédito se organiza e o que o regulador exige: cooperativa singular e central, sistema cooperativo, BACEN, LGPD, PLD-FT e governança.
16 termos · atualizado em 06/2026
Agente de Transformação Local
Profissional vinculado a uma cooperativa de crédito que atua diretamente nas comunidades rurais ou urbanas, promovendo inclusão financeira, orientando agricultores e cooperados sobre linhas de crédito, seguros e oportunidades de negócios.
Saiba maisBACEN (Banco Central do Brasil)
Autarquia federal responsável por regular e supervisionar o Sistema Financeiro Nacional, incluindo cooperativas de crédito. Define normas sobre capital, governança, limites operacionais e funcionamento.
Saiba maisCooperado / Associado
Pessoa física ou jurídica que se associa a uma cooperativa de crédito, integralizando quotas-parte de capital. O cooperado é ao mesmo tempo dono e cliente, com direito a voto nas assembleias e participação nas sobras.
Cooperativa Central
Cooperativa de segundo grau que congrega e presta serviços a várias cooperativas singulares filiadas — governança, compliance, consolidação de dados e, frequentemente, a contratação de tecnologia em modelo White Label distribuído para que cada singular opere com a própria marca.
Saiba maisCooperativa Singular de Crédito
Cooperativa de crédito que atende diretamente os associados (pessoas físicas ou jurídicas). É a base do sistema cooperativista e a principal usuária de plataformas de crédito e seguros White Label para escalar o atendimento sem multiplicar agências.
Saiba maisCooperativa de Crédito
Instituição financeira constituída como sociedade cooperativa, cujos associados são simultaneamente donos e usuários. Oferece serviços como conta corrente, crédito, investimentos e seguros, com foco em taxas mais justas e participação nos resultados.
DPO (Data Protection Officer)
Encarregado de proteção de dados pessoais, conforme exigido pela LGPD. Responsável por receber reclamações de titulares, orientar a organização sobre práticas de privacidade e atuar como ponto de contato com a ANPD.
Saiba maisDue Diligence
Processo de investigação e análise detalhada realizado antes de uma operação financeira, parceria ou investimento. Em cooperativas, é aplicado na avaliação de risco de crédito, compliance e integridade de parceiros.
Governança Cooperativa
Conjunto de práticas e estruturas que garantem transparência, equidade e prestação de contas na administração de uma cooperativa. Inclui conselho de administração, conselho fiscal e assembleia geral.
Inclusão Financeira
Acesso de populações desatendidas a produtos e serviços financeiros adequados. Cooperativas de crédito são protagonistas da inclusão financeira no Brasil, especialmente em regiões rurais.
KYC (Know Your Customer)
Processo obrigatório de identificação e verificação de identidade de clientes, exigido por regulamentações anti-lavagem de dinheiro. Cooperativas devem implementar KYC em abertura de contas e concessão de crédito.
Saiba maisLGPD (Lei Geral de Proteção de Dados)
Lei nº 13.709/2018 que regula o tratamento de dados pessoais no Brasil. Cooperativas devem garantir consentimento, finalidade, segurança e direitos dos titulares em todas as operações que envolvam dados pessoais.
Saiba maisPLD-FT (Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo)
Conjunto de controles e procedimentos exigidos do setor financeiro, inclusive de cooperativas de crédito, para identificar, monitorar e reportar operações suspeitas. Tecnologia para cooperativa precisa nascer preparada para registrar e auditar o que a regra de PLD-FT exige.
Saiba maisQuota-Parte
Parcela do capital social de uma cooperativa que cada associado deve integralizar ao se associar. Representa a participação do cooperado no patrimônio da cooperativa e dá direito a voto.
Sistema Cooperativo
Rede formada por cooperativas singulares, centrais e confederação que operam sob a mesma marca e governança (como Sicredi, Sicoob, Cresol, Unicred, Ailos). Tecnologia para o setor precisa atender tanto a singular quanto o modelo distribuído da central.
Saiba maisSobras (Cooperativa)
Resultado financeiro positivo de uma cooperativa, equivalente ao lucro em empresas tradicionais. As sobras são distribuídas proporcionalmente entre os cooperados conforme suas operações com a cooperativa.
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