Glossário de Crédito para Cooperativa

Este glossário reúne os termos de crédito que uma cooperativa de crédito precisa dominar para digitalizar a concessão: da esteira de crédito ao correspondente bancário, bureaus, score e análise por IA.

10 termos · atualizado em 09/2026

Glossários: Crédito Seguros Cooperativismo & Regulação Tecnologia Financeira Engenharia Regulada

Análise de Crédito

Processo de avaliação do perfil financeiro de um solicitante para determinar o risco de concessão de crédito. Envolve consulta a bureaus, análise de renda, histórico de pagamentos e, cada vez mais, modelos de Inteligência Artificial.

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Bureau de Crédito

Empresa que coleta, armazena e distribui informações de crédito de pessoas físicas e jurídicas. Exemplos: Serasa Experian, SPC Brasil, Boa Vista. Cooperativas consultam bureaus para análise de crédito de proponentes.

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Correspondente Bancário Digital

Empresa ou profissional autorizado a intermediar operações financeiras em nome de uma instituição, como concessão de crédito e recebimento de pagamentos. A versão digital automatiza processos via plataformas online e aplicativos.

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Crédito Agrícola

Modalidade de crédito destinada a produtores rurais para custeio, investimento ou comercialização de produtos agropecuários. Cooperativas de crédito rural são grandes operadoras desta modalidade, especialmente via Pronaf e Pronamp.

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Esteira de Crédito

Fluxo digital completo de uma operação de crédito — desde a simulação inicial até a formalização do contrato e registro no core bancário. Em cooperativas de crédito, a esteira automatizada envolve: captação da proposta no ponto de venda, consulta simultânea aos bureaus (Serasa, Boa Vista, Neoway, B3, BACEN SCR), aplicação de políticas de crédito configuráveis, decisão por IA em segundos, geração de documentos com assinatura eletrônica e registro auditável por 5 anos. É o que permite à cooperativa escalar o volume de concessão sem ampliar estrutura física.

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FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço)

Fundo compulsório formado por depósitos dos empregadores. Pode ser utilizado como garantia ou amortização em operações de crédito imobiliário e consórcio.

Portabilidade de Crédito

Direito do tomador de crédito de transferir sua dívida para outra instituição financeira com condições mais vantajosas (taxas menores, prazos maiores). Cooperativas podem captar associados oferecendo portabilidade competitiva.

Pronaf (Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar)

Programa de crédito subsidiado do governo federal destinado a agricultores familiares. Cooperativas de crédito rural são importantes operadoras do Pronaf.

Score de Crédito

Pontuação numérica que representa o risco de inadimplência de uma pessoa ou empresa. Calculado por bureaus de crédito ou modelos de IA internos, é utilizado na decisão de concessão de crédito.

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Taxa Selic

Taxa básica de juros da economia brasileira, definida pelo COPOM (Comitê de Política Monetária). Serve como referência para todas as taxas de juros praticadas no mercado, incluindo operações de crédito de cooperativas.

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